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常笑 发表于 2008-5-12 12:31

信用证实践操作解析

信用证实践操作详解 vu7d#nsu0W v
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    为规范使用信用证，并为纠纷仲裁提供依据，国际商会制定了《跟单信用证统一惯例（1993年修订）》即国际商会500号出版物，行业习惯称为《UCP500》。所以不少信用证上都会附注“本证根据《UCP500》办理”或类似字句。（《UCP500》中文版的详细内容可见本书的最后一部分。） [ Oa;VS:`.HB[,x
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    一份信用证可能牵涉到的当事人有： [gdz BA9t!c_ sX

y;J7gI6A]'Nr     （1）开证申请人（Applicant）。向银行申请开立信用证的人。
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    （2）开证行（Opening/Issuing Bank）。接受开证申请人的委托开立信用证的银行，它承担保证付款的责任。 )y$LO~-^my
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    （3）通知行（Advising/NotifyingBank）。指受开证行的委托，将信用证转交出口人的银行，它只证明信用证的真实性，不承担其他义务。 lZN y&S P a

nB H%]{cr m     （4）受益人（Beneficiary）。指信用证上所指定的有权使用该证的人，即出口人或实际供货人。 P1D?'|H]

;W&]-V%Sl(@3m     （5）议付银行（NegotiatingBank）。指愿意卖入受益人交来跟单汇票的银行。
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    （6）付款银行（Paying/DraweeBank）。信用证上指定付款的银行，在多数情况下，付款行就是开证行。
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)QSj*C{M     理论上信用证的一般程序是：
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    （1）开证申请人根据合同填写申请书并交纳押金或提供其他保证，请开证行开证。
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m4{TKD(b6j     （2）开证行根据申请书内容，向受益人开出信用证并寄交出口人所在地通知行。 aRu_Y%h{
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    （3）通知行核对印鉴无误后，将信用证交受益人。 MsGjU9iBF

%Aad-[$|(w     （4）受益人审核信用证内容与合同规定相符后，按信用证规定装运货物、备妥单据并开出汇票，在信用证有效期内，送议付行议付。 "U._(j-Dtt|_0hA:]v

#]@6Lg-L+XY4n     （5）议付行按信用证条款审核单据无误后，把货款垫付给受益人。
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    （6）议付行将汇票和货运单据寄开证行或其特定的付款行索偿。 Tng\)D R{?[l

h5W1B,^%_;`;]     （7）开证行核对单据无误后，付款给议付行。 %Y#F"BWCD

FZ UJM9Cq!j[     （8）开证行通知开证人付款赎单。
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b,A C,A*I!MU-V%h     而实际操作中，一般的过程是： bs0k\F5sgv
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    准备操作信用证的时候，把你的开户银行的名称、地址、SWIFT代码等资料（告知你的开户银行，准备操作信用证，银行就会把这些资料完整提供给你）告诉客户。客户的开证行会按照这个资料把信用证开出到你的银行。你的银行收到信用证以后会及时通知你，你可以去领回原件，也可以领完整的复印件而将原件放在银行保管。根据信用证准备货物、运输并整理好全套信用证上规定的单证，在信用证规定的时限内把全套单证交给你的银行，你的银行会事先审核一遍，发现有错误就提醒你修改。&jQsOR(l
修改不了的就征询你的意见，是否“不符点”交单（关于类似情况的应对处理，我们下面还要详细谈到）。如果审核无误的就转交给国外开证行。通常一周以内开证行就可以收到这套单证，一般在7个工作日会审核单证，认可无误后即通知你的客户付款并取走单证----即术语“赎单”。加上国外付款抵达国内银行帐户的时间，如无意外，从你交单银行到货款，大约3周时间。因为有银行信用做保障，如果单证没有问题的话，客户是无权拒绝付款赎单的。可如果有不符点就麻烦了，银行多半会征询客户，是否赎单就看客户的意愿了。虽然理论上，对一些无关紧要的不符点，应该不构成拒付（拒绝付款赎单），但毕竟是客户的银行，愿意维护客户的利益，如客户坚持拒付，银行也会顺水推舟的。同样地，理论上是可以与银行交涉，讨论不符点是否严重到足以构成拒付，但实际上这是个扯皮的事情，除非下决心打官司，否则难有效果。信用证开出来之前，作为受益人，一定要与申请人----也就是客户预先商量好条款，特别是单证要求方面的条款。虽然说信用证开出后，发现不妥还可以提请银行修改，但因为修改也需至少几十美金的手续费，客户一般都不大乐意，彼此麻烦还可能伤和气。所以，信用证的审核工作应该在申请前就着手。但是，如果发现开出的信用证出现问题条款，就一定要及时修改，哪怕答应客户修改手续费由我方承担。不要轻易不符点交单，也不要轻易相信客户“接受不符点”的单方承诺。因为信用证是银行开出来的，银行承担责任。即使客户对你承诺了，银行没有得到客户确认，也没有用。特别是碰到信誉不佳的客户，如果预先知道将产生不符点，在装运出港后，会故意刁难，借机压价，而出口商则处于被动地位。初次接触信用，往往会被密密码码的条款弄晕了。其实这其中有个决窍。目前信用证的开证和通知方式，都采用SWIFT形式发出。
D#VFR*P s;w'l B     SWIFT是环球银行财务电讯协会（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication）缩写。该协会为银行提供电讯业务，并为银行编制了惟一的识别代码SWIFTCODE。通过SWIFT电讯服务，银行间可以安全迅速地进行金融业务。SWIFT开立信用证采用固定格式MT700，该格式按照条款内容的性质分门别类，并且以特定的格式书写：条款属性编号+条款+条款内容。

相思寸寸 发表于 2008-5-12 13:27

[size=5][color=red][b]以上文字仅仅代表发帖人的意见
P)L Gl2R] 不代表论坛立场Ap"eY$f1{
因为现在已经开始使用 ucp600L8P Ia:o7R(x6J$w\
很多惯例都已经更改
MK@-]]-p4lH 9^V3Kr]6d+n+k
因此大家参考,rXn:]O*o|!^
有什么疑问
[f"~0P/e+@J 按照最新管理来[/b][/color][/size]

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